Причины и последствия мошенничества в страховании

За последний год во всех регионах России появились правовые конторки (специализированные фирмы, которые профессионально занимаются страховым мошенничеством), «артели на паях», специализированные фирмы и даже общественные объединения защиты прав потребителей, которые профессионально занимаются мошенничеством в страховании.

При этом надо признать, что основной причиной этой «новой волны» стали действия самих страховщиков, связанные в основном с урезанием сумм выплат по ОСАГО и каско, а также другим видам страхования, с нарушением сроков выплат и неаргументированными отказами в возмещении ущерба.

Оппоненты страховщиков — антистраховщики — любыми путями получают доступ к информации об обиженных клиентах, в ход идут все методы: от дежурства у страховых компаний и выкупа долгов страховщиков до покупки списков через нечестных сотрудников страховых компаний.

С одной стороны, такая деятельность направлена вроде бы на защиту клиентов страховых компаний, но с другой, подобная правовая работа является типичным примером потребительского экстремизма с элементами страхового мошенничества.

Так, антистраховщики используют несколько основных мошеннических методов:— завышение суммы ущерба от страхового случая (путем проведения «независимой оценки»);— завышение стоимости услуг по проведению оценки и стоимости собственных правовых услуг (которые должны быть взысканы на основании ст. 100 ГПК РФ);— подделку документов, подтверждающих факт страхового случая.

Мошенники активно используют инструмент жалоб в ФСФР, ФАС и РСА, парализуя правовую работу страховщиков по доказыванию обмана. При этом уже встречаются различные разновидности фирм антистраховщиков, большинство, конечно, специализируется на ОСАГО и каско, но есть и те, кто «отрабатывает» линию ипотечного и личного страхования, а также страхование грузов.

Причины роста мошенничества в страховании:

1. Нарушение закона страховыми компаниями — уменьшение сумм и отказы в выплатах.

2. Изменение в страховом законодательстве о защите прав потребителей.

3. Общий рост числа выпускников и студентов-юристов, повышение активности коммерческих юридических объединений.

4 Некорректное обращение страховой компании с клиентами.

5 Реально понесенные затраты на страхование.

6 Восстановление социальной справедливости.

7 Желание «честно» заработать на страховой выплате.

8 Активная правовая позиция, культивируемая СМИ.

9 Криминальные цели многоразового обогащения.

Последствия мошенничества:

ущерб и упущенная выгода;

снижение спроса на страховые услуги из-за падения репутации страхового рынка в глазах страхователей;

угроза финансовой устойчивости страховщиков;

физический вред;

моральный, политический, организационный и другой нематериальный вред;

повышение кредитоспособности (например, путем страхования строений от пожара для получения кредита под залог недвижимости);

препятствие стимулирования предпринимательской инициативы.

Мошеннические претензии и расходы на их расследование ведут к росту тарифов для честных клиентов. Расследование мошенничества также оказывает влияние на возможность страховщиков быстро обслужить настоящую претензию. Исследования, кроме того, показывают, что полученные нечестным путем деньги позднее идут на финансирование и других преступлений.

Среди мер, предпринимаемых страховщиками для борьбы с мошенничеством, выделяются:

— неуплаты по претензии,

— аннулирование страхового полиса,

— отказ в иных страховых и других финансовых услугах,

— передача дела в полицию для дальнейшего расследования,

— преследования и лишение свободы.